Часто задаваемые вопросы по теме Индивидуальный инвестиционный счёт ИИС Альфа-Инвестиции
Срок счета не прервался, налоговая сделала новый вычет. Мы уже писали, как однажды из-за смены брокера налоговая потребовала от инвестора вернуть вычет. В этой статье apartment investment management я расскажу, как избежать этого и обойтись минимальными потерями. Закрыть ИИС можно через приложение «Альфа-Инвестиции».
Получите документы
Нужно либо закрыть счёт, либо перевести его в новый тип. Если вы хотите закрыть ИИС досрочно и уже получали налоговые вычеты по типу А, то эти деньги придётся вернуть. После получения положительного статуса «Заявка на вычет принята ФНС» зайдите в личный кабинет ФНС и подпишите заявление https://fxtrend.org/ с подтверждением реквизитов.
После подачи документов ФНС проводит камеральную проверку, которая занимает до трёх месяцев. Когда решение о вычете будет принято, деньги придут на указанный в заявлении счёт в течение 15 дней. Перед тем как подать заявление, оформите электронную подпись, если у вас ёё нет. Получить упрощённый вычет на взнос (тип А) можно за 3 последних года. Налоговый вычет по типу А можно получать ежегодно сразу после окончания каждого прошедшего календарного года — с января следующего. Я советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС.
Откройте брокерский счёт
А если переводить ценные бумаги, комиссию возьмет депозитарий — это компания, которая ведет учет бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают депозитарии в собственной структуре. За списание ваших бумаг возьмет комиссию депозитарий брокера А, а за зачисление на новый счет — депозитарий брокера Б. В обеих стратегиях есть свои потери, в том числе на комиссиях. Чтобы их минимизировать, по каждой вашей акции или облигации подсчитайте все затраты на перевод и на продажу с покупкой.
- В этой статье я расскажу, как избежать этого и обойтись минимальными потерями.
- Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная.
- Даже если ваш новый брокер открывает ИИС, не факт, что он возьмется принимать ИИС от другого брокера.
- Получить упрощённый вычет можно примерно за полтора месяца с момента, когда вы подписали заявление на вычет в личном кабинете налогоплательщика.
- А потом он захотел сменить брокера и изучил их комиссии.
- Я советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС.
Стоимость бумаг как заработать на etf в портфеле может быть разной, поэтому какие-то из них, возможно, будет выгоднее продать, чем переводить. Самое время достать калькулятор и документы с тарифами на брокерское и депозитарное обслуживание. Вывести средства и активы с ИИС можно только при закрытии. Вывод средств будет осуществлен на текущий счет или дебетовую карту, а бумаги — на брокерский. Перевод ценных бумаг — процедура длительная, может занять до 30 дней.
Когда переезд случится, их бумаги снова будут доступны на ИИС. После расторжения договора брокер А должен подготовить документ «Состав сведений о физлице и его ИИС» — сведения об ИИС. Туда включена вся информация о владельце, брокере, счете, денежном остатке, торговых операциях и затратах на переводимые ценные бумаги. Шаблон можно посмотреть в рекомендациях на сайте НАУФОР. Вычет можно получить при закрытии ИИС и если счёт существовал не менее пяти лет. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично.
Биржевые ПИФы
В мобильном приложении Альфа‑Банка на Android на главном экране найдите раздел Инвестиции → Открыть счёт → Счёт ИИС. Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.
Какой вычет выбрать: А или Б
Но порядок заключения и расторжения договоров у брокеров может различаться. Напишите текущему и принимающему брокеру — пусть вам скинут на почту инструкции по переходу. Если вы хотите перенести ИИС от брокера А к брокеру Б и не потерять срок действия ИИС, разберемся по шагам, что предстоит сделать. С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3. Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях.
Освобождает весь доход, полученный по сделкам с ценными бумагами по счёту ИИС за всё время. Вычет можно получить при закрытии ИИС и если счёт существовал не менее трёх лет. Кроме комиссии депозитария брокеров может быть еще комиссия вышестоящего депозитария. Акции — более рискованные вложения, чем облигации, но и более доходные. Начинать инвестировать в этот инструмент стоит с «голубых фишек» — акций самых крупных и стабильных компаний.
То есть получать периодические выплаты купонов, аналогично процентам по вкладам. Такое «пассивное инвестирование» — подходящий вариант для осторожных инвесторов с небольшим финансовым опытом. На индивидуальный инвестиционный счёт целесообразно вносить свободные средства, которые не понадобятся в ближайшие 3 года. Конечно, удобнее, когда брокер А сам отправляет сведения брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа для налоговой. То, каким образом сведения об ИИС попадут к брокеру Б, зависит от брокера А.
Но все равно учитывайте при выборе стратегии переноса, что если вам заблокируют деньги на счете, то вы можете недополучить прибыль. А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент. Первым делом нужно представить брокеру А документы об открытии ИИС у брокера Б. Течение срока начинается на следующий день после заключения договора.
После получения документов банк заблокирует операции на вашем счёте, и вы сможете вывести деньги без уплаты НДФЛ. Такая возможность предусмотрена N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и НК РФ, но порядок пока не определен. Мы будем следить за обновлением и дополним информацию по мере ее получения.
Вкладываться в «голубые фишки» имеет смысл на длительный срок, поэтому ИИС здесь подходит как нельзя лучше. Такие акции растут медленно, но показывают хороший результат в долгосрочной перспективе. Открыть ИИС нового типа при действующем ИИС старого типа не получится.
А потом он захотел сменить брокера и изучил их комиссии. С помощью индивидуального инвестиционного счёта вы можете купить иностранную валюту, акции, облигации и другие активы. На ИИС покупают и продают только биржевые инструменты, торгуемые на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Чтобы получить налогового вычета по ИИС на взнос, необходимо подать заявку в налоговую по месту регистрации. Это можно сделать при личном визите или онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
На основании этого документа брокер А не будет удерживать налог при переводе денег и ценных бумаг к брокеру Б. По закону у инвестора может быть открыт только один ИИС. Если вы открываете второй ИИС, у вас есть месяц с даты заключения второго договора для того, чтобы закрыть первый счет. Я решил переводить все бумаги как есть, потому что комиссии депозитариев моих брокеров были нулевыми. Даже частичный вывод денег с ИИС до окончания трёхлетнего срока лишает его владельца права на налоговые возмещения.